当政府走向数字时,unbanked会发生什么?

专家,供应商和地方政府官员以可访问的方式设计在线服务,同时致力于社区广泛的银行权益。

by / 3月2021年3月
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在普拉斯基县的一个平年期间,五个公共办事处为人们开放,以支付资产欠税,从土地到汽车到移动房屋。和pulaski的人们—哪个是国家的所在地’s biggest city, 小石头 —往往非常好地支付他们欠的东西,在第95百分位中这样做,这为县政府产生了大约5.3亿美元。

但2020年,当然是 没有平凡的一年.

在2020年,纳税书在3月1日开始,但随后,在眨眼间,Covid-19大流行爆发,停止了世界的日常生活流程。所有53名Pulaski财务主管的员工’S Office很快就在家工作,并且所有五个公共办事处通常都可以被亲自呈现,则被命令快乐以减缓病毒。

与许多地方政府一样,Pulaski County越来越多地使居民能够在网上与办公室进行业务,并包括支付税。这种现代化使许多居民在大流行中会像往常一样支付。但其他群体出现的问题:那些更喜欢现金支付的人呢?缺乏计算机技能在线支付的其他人呢?那些没有可行的银行账户的社区成员,一种被称为或不押的地位的社区成员呢?

Pulaski县—像全国各地的许多地方政府一样—必须解决这些问题,赌注是为教育,医院,消防响应和警方等重要服务而税收资金。

“当您有5.3亿美元的税收来收集,”Pulaski县财务主管德布拉·巴克纳说,“you’重申不会让大流行减慢你。 ”

他们没有 ’T。借助长期的GOV技术合作伙伴,Pulaski能够突出解决问题的解决方案。虽然他们的故事是有益的,但政府的问题是在不辜负的情况下,继续数字化仍然复杂。 

Unbanked的新付款方式

普拉斯基县有一个大量的公共资金,需要找到人们亲自支付的方法,Buckner召回,他们现在需要做到这一点。大流行病后没有在2020年6月到2020年6月消散的迹象后,巴克纳表示,这一县就明确了县所需的行动。

财务主管’S办公室转向私营部门的长期合作伙伴, NIC Inc. Buckner,谁在办公室20年,在公共服务中曾在NIC上工作过。她将它们描述为“go-to vendor,”一个具有创建专门为她的办公室定制的解决方案的历史,包括支付方法,如在线和电话支付。

一起,财务主管’S Office和Nic为人们在同一个地方支付县税的方式制定了一种方式,他们已经购买了食品,水和燃料等必需品。他们让人们选择在杂货店纳税,这在小岩石中经常意味着沃尔玛。这是一个曾经在多年的公用事业支付的系统,现在正在被修改,包括其他居民已开始在线支付的县税。

“这只是几周,从字面上开始,它从一个想法实施,” Buckner said. “我们有一个令人束缚的截止日期,我们对新的解决方案绝望。”

新解决方案涉及启用校验尺寸—全国各地超过30,000个地方提供的现有支付系统,其中大多数零售商店—为政府工作。 Pulaski是一个测试版,它的工作方式是居民可以去这些商店并呈现3美元的支付费用。 β在9月中旬生活,通过无线电景点让听众知道它存在,与电子邮件爆炸和报纸广告配对。

截至2020年底,Pulaski县通过CheckFreepay以419,000美元的税收,总额为1,400人。 Buckler表示现在是在这里留下来,注意到许多居民在24小时的杂货店纳税比在正常营业时间纳入政府办公室更容易纳税。小岩石地区有53个CheckFreepay Limbes,在全国各个城市的其他人,使Pulasted Pulaski居民能够从远处支付。

NIC国际收支副总裁Sloane Wright表示,NIC还向全国各地的政府产品组合添加了CheckFreapyay。在政府中有这么多其他解决方案,Wright表示,使居民能够以这种方式支付,通常是现金,是甚至在大流行之前展望的东西。

“我们真正想解决的一件事是我们没有’想要一名居民或公民,他们不押或不受欢迎,必须去吸毒者或其他零售商购买预付卡只是为了与他们的政府进行在线并交易,” Wright said.

因此,他们使他们能够直接在零售商处直接进行3美元的费用,无论税款多少钱,都要保持平坦。

然而,有些人表示现金支付选项,如此校验率只是一个工具,而不是完整的解决政府如何服务于或不禁止的。公平的银行业倡导者指出,也可以以其他方式取得进展,最终减少不遵守的公民人数’T使用银行,或者根据方法,从付款流程中删除银行。

 

了解欠下和unbanked

虽然每个社区都有一些居民,但每个社区都喜欢使用现金,而其他人则还有其他人’T真的有另一种选择,因为他们不’T使用银行,或者他们以不允许简单的纸币付款的方式使用银行。

为了使普遍存在的背景下,Brookings机构的经济研究高级研究员,指出了研究表明,大约5%的美国家庭缺乏一个银行账户。对于其他群体来说,这一数字在白色的白人人中远低得多,为拉丁美洲群体的大约12%左右,为黑家庭的大约14%,这是一个不成比例地影响人口的问题。

增加到美国家庭的15%底层—意味着个人有一个银行账户,但也在去年使用了发薪日贷方,检查室或电汇服务 —和缺乏公平银行业务的人口变得更大。研究还表明,克莱因指出,约有8%的美国家庭在过去12个月内支付了超过300美元的透支费用。

没有可用的银行账户或其他访问数字货币的固有挑战,包括不得不为有附加费用花费更多的服务或卡片,这些挑战可以使生活更加昂贵’T有很多钱。

这是在大流行期间加剧的挑战。

“You can’T使用现金与亚马逊,大流行增加了在线购买东西的价值,” Klein said. “If you don’想去商店避免Covid,你想在网上购买,你必须能够进入数字钱。”

他补充说,联邦政府有联邦政府的方法是为了减轻一些问题。如果美国要搬到实时支付系统—一个消除时间收件人的人必须等待兑现的检查清楚—这将有所帮助,因为禁止透支费用。另一项举措是要求银行提供免费的,无透支的基本账户,这是一个存在的东西,但在每家银行都没有。

这些在联邦层面上移动,可以主动使银行能够更加接近,而不是使个人挑选个人的安全账户。 Klein将其与过去采取的行动相比,以提高其他行业的安全。

“我们在美国创建了一个系统,我们消除了不安全的肉类销售,” he said. “We didn’T在美国创建一个系统,我们试图教会每个肉都腐烂的每个人。”

另一种解决方案是为了消除银行在数字支付中的作用,努力帮助形成新的数字金融方式的公司的创始人。虽然它仍然可能是一种方式,但笑脸相信该国公平银行业务的未来正在建立一个可靠的方式,以完全独立于纸质笔记的系统迁移款项。

基本上,今天绝大多数的数字付款都与合同联系在一起,这将从一家银行账户转移到公司,反之亦然。系统笑脸和其他设想是一个数字现金系统,涉及公共区块链和可信赖的加密货币。但如果没有协议如何确定,进展将保持缓慢。

“直到我们都在同一个方向上开始划船,” Smiley said, “until there’关于如何解决它的共识,我们所拥有的只是孤立的成功豆荚和那些唐’T让你到正确的地方。”

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政府如何支持银行业?

下一个问题成为这一点:州和地方政府可以确保那些努力获得公平银行的人不会被公共部门努力向数字化的努力留下?

肯定地区的服务肯定是服务,特别是在未来几个月内,随着大流行的难以让人的商业困难。另一种选择是围绕安全银行业的普遍宣传和意识工作,这是一个呼叫的网络已经在全国各地的城市完成 依靠.

今天的银行有90个当地成员联盟,其目的是哪个目标“确保每个人都可以访问安全且经济实惠的银行或信用合作社账户。”

作为金融赋权基金城市的校长,大卫·罗斯坦领导了本行主动性,他表示,该集团所做的一件关键函数建立了一套特征,账目必须是银行认证的,意思是基本条款他们不’为低收入人员提供更昂贵的生活。

虽然联邦行动可以解决问题,但罗斯坦表示银行支持本地化行动。

“我们非常有意地相信城市,县,甚至国家政府在银行业中发挥积极和重要的作用,” he said.

为此,大约40%的联盟银行由当地政府在各自的地区领导。银行本身实际上是出生在旧金山的地方政府。 Amanda Fried是旧金山的政策和通信的首席’秘书长办公室,由财务主管何种领导é自2004年以来的Cisneros。炸此外,帮助不道实的和欠银行的获得公平的财务访问是在这些年来关注的主要领域。

该办公室曾致力于召开本地银行领导,创建进入银行的倡议,并推出公众意识活动,涉及多语言努力以及直接与个人合作的金融教练。 

危机还提供了一个在这个问题取得进展的机会领域。联邦刺激支付专门激励了一些居民迈向数字银行业务,以便他们可以通过直接存款获得这笔资金,而不是在邮寄的邮件中等待支票,这是一个指定的社区发展金融机构的社区发展金融机构。在欠缺社区的这些问题工作。

“我们试图满足他们所在的人来解决这个问题,” Williams said.

在这些奇怪的大流行时期,这意味着在杂货店找到它们,或者当他们在网上迈向银行刺激检查时的第一步。


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Zack Spinance. 副主编

Zack Lointance是副主编 政府技术。他的背景包括在全国各地的每日报纸写作,并在德克萨斯州奥斯汀的软件公司开发内容。他现在位于华盛顿,D.C.他可以通过 电子邮件.

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