更多金钱,较少的欺诈:使用数据来检测不诚实

意识到让欺诈奔跑的巨大价格猖獗,许多政府试图利用数据和分析的力量来识别,预测,然后预防欺诈的情况。

这个故事最初是发表的 数据智能城市解决方案.

政府不能将欺诈视为不可避免的成本。 单独逃税逃税将美国联邦政府每年超过4000亿美元, 在联邦,州和地方一级发生的既有其他类型的欺诈一样。降低政府的收入意味着对弱势群体的资源较少,持续更高的税收遵循遵守规则的人。

意识到让欺诈奔跑的巨大价格猖獗,许多政府试图利用数据和分析的力量来识别,预测,然后预防欺诈的情况。但是,政府必须在识别欺诈者时保护符合条件居民的利益。如果他们这样做,政府可以省钱可以分配给需要福利的公共资金。

使用分析到现场异常

值得庆幸的是,大多数人都没有欺诈。这意味着为了发现不诚实的行为,政府可以分析索赔人数据,寻找从常量发出的行为模式。

在财务委员会大卫·富瑞·富金格的指导下,2009年至2013年期间, 纽约市财政部提高了40%的欺诈税申报表的效率。 使用来自城市,州和联邦税务记录的数据以及商业许可等其他数据,该部门创建了一个可以识别纽约市企业模式的模型。通过专注于支付税收异常值的企业,该市能够更好地识别未能缴纳税收或支付太少的业务。

因此,当城市发送审计师来评估业务时,他们更有可能找到欺诈。在2009年至2013年期间,该部门减少了审计案件的部分,无需从37%到22%的情况下,未经部署一个审计员。

马里兰州在识别与分析的税务欺诈方面具有类似的成功。 利用个人纳税申报表的历史记录,该州的收入局估计创造了一种可以发现异常并将风险得分分配给每次退货的模型。
如果风险得分足够高,则局旗帜返回审查。为了发现更大的税务欺诈阴谋,该系统还分析了返回的异常模式,寻找来自特定地址或准备者的可疑活动。

感谢Maryland的这个计划 使欺诈身份裁定努力有效12倍:前一年的审计场均均在五到10%的案件中找到欺诈,而现在有一半的审计会发现欺诈60%的时间。马里兰州现在在实施分析方法之前,每年重新恢复4000万美元,而不是平均10-20万美元。而且,该国能够更明智地利用其审计资源,减少对公共员工的压力。

政府可以使用这种过程来识别异常值以发现几乎任何类型的欺诈。它们必须仅确定某个区域中的行为正常模式,然后标记从该规范中发出的活动。例如, 为了在补充营养辅助程序(SNAP)中检测欺诈, 农业部的食物和营养服务部门针对居民,远远遥远的居民使用他们的快照福利,表明他们可能正在寻求欺诈性零售商,将换取现金的摊销福利。这同样适用于经济适用住房,失业保险,医疗保健和任何其他地区的异常行为。

防止欺诈方法

在已经发生的情况下识别欺诈允许各国政府收回丢失的资金,但如果他们能够阻止欺诈行为首先发生?新墨西哥州的州试图这样做, 将分析与行为科学的见解劝阻居民犯下失业欺诈, 哪个成本州政府 每年超过40亿美元。

与其他努力一样,新墨西哥州的倡议从最有可能犯下欺诈的鉴定居民开始。除了检查像过去的工资报告和过度付款之类的传统变量外,该州劳动力解决方案(DWS)和Deloitte还合作了创建一个可以在在线文件声明时分析常驻点击流数据的工具。据新墨西哥州劳动力解决方案的副橱柜秘书,“模型看起来像在系统中的单击或中途停下来的系统中的行为,并将其作为虚假报告的潜在指标在几天后挑选。 “

然而,与其他计划不同,而不是针对这些居民进行审计,该国旨在通过部署三种策略来阻止居民在第一次使用行为科学的洞察力来影响行为的洞察力来实现欺诈。通过在在线保险申请流程期间引入这些干预措施,国家希望减少对索赔的错误报告。

第一次干预旨在改善居民失业原因的诚实报告。因为只有那些被撤销的人有资格获得失业,所以居民有动力弯曲关于他们失业的原因。虽然新墨西哥已经有一个系统来验证就业分离的原因 - 向前雇主发送一封信,要求他们确认资格 - 通常雇主没有立即回应或与索赔人有一些分歧。因此,为了简化过程并鼓励居民提供诚实的答案前线,新墨西哥制定了一个程序变革,向索赔人展示了向其雇主发送的核查信的副本,使该过程更加透明和真实的申请人。由于DWS开始展示这封信,申请人的收益可能减少10%,并且在额外调查完成之前,延迟付款的人更有可能更容易出现15%。

第二项战略在每周检查期间居住,他们必须确认资格。该系统要求居民“您本周工作了,如果他们有,他们支付的金额将从失业率付款中扣除。为了改善诚实的报告,DWS现在要求居民与其首字母证明他们的就业信息,并向索赔人展示分析案的索赔人的弹出留言是高风险的欺诈风险。最有效的信息阅读,“99人中有100人<your county>准确地报告他们的收入。如果您上周工作,请确保您报告这些收益。“由于此消息,索赔人几乎是对照组报告收益的两倍。

第三个干预针对居民在报告其工作搜索活动的过程中,其中需要索赔人每周完成两项才能获得福利。 DWS实施了承诺机制,要求索赔人专门概述他们每周将需要的行动以及向他们展示他们计划做前一周以及如何对这些目标进行的行动。根据DWS的内部研究,计划某些工作搜索活动的索赔人更有可能找到工作并更快地找到工作。

正手表示,这些举措导致国家在国家失业欺诈减少40%,未经额外的员工或资源,未经额外的员工或资源。这些节省不仅可以获得更多资格居民的资金,而且还有最终损益可能在没有讽刺的情况下向不诚实提出的居民。 “超额支付可能导致扣留未来的福利和一些其他索赔人的问题,”正手说。 “所以这个程序也有助于他们。”

也许最重要的是,这些见解不仅适用于打击失业保险欺诈,而且还可用于防止在地方一级的一些服务领域的欺诈行为。在申请经济适用住房时,要求粮食援助或申请税收,居民必须完成证明其收入,家庭规模,就业历史以及各种其他信息的申请。通过重新展示显示给前雇主的字母,要求居民才能初始证明,并创建使用社会规范的弹出窗口,城市也可以提高合规性。

平衡欺诈减少有效服务

立法者必须小心地构建他们的反欺诈努力,这种方式是一种福利,而不是危害,这些居民有资格获得服务。

在2012年, 伊利诺伊州的州决定解决医疗补助欺诈, 与Medicare Freaud成本联合联邦和州政府 每年只害羞1000亿美元。 该州知道有很多人读到没有资格的人,但既没有时间也没有资源来解决这个问题。伊利诺伊州聘请了一名私人承包商来识别可能没有资格的居民,并提出谁福利取消的建议。

一年之内,该州已取消了近150,000人的福利,其资格无法核实并保存估计7000万美元。然而,在短时间之后,国家遇到了一个奇怪的现象:20%的人被踢掉了医疗补助书重新注册。

20%的居民突然有资格获得医疗补助?好吧,他们实际上绝不是不合格的。相反,聘请承包商伊利诺伊州聘请了缺乏有资格的大量合格居民。承包商在被要求提供更多信息以证明他们的资格时,承包商已经给予居民,并且许多人根本没有及时回应。

这种困难并不是伊利诺伊州或医疗补助欺诈的独特,而是揭示了模型政府中固有的问题,经常使用欺诈委员会制定和实施欺诈检测模型的欺诈行为。通常, 当成本节省超过承包商支付的金额时,政府只能继续欺诈识别合同。 虽然看似逻辑,但这种模式为承包商尽可能多的居民而创造了一个激励,这导致了符合条件的居民的短响应窗口等实践。

根据密西西比州健康宣传计划的执行董事Roy Mitchell的说法,各国政府可以通过寻找医生和药剂师等医疗服务提供者的行为的异常剥夺符合条件的居民的关键福利, 如对于昂贵的设备,尤其是昂贵的设备。 通过针对欺诈提供者,各国政府在不受危害合法福利的情况下,政府可以识别大块欺诈。

政府还可以通过建立内部分析能力来预测和预防欺诈的内部分析能力来实现反欺诈努力。当政府创建自己的欺诈分析计划时,由于利益尽可能少的居民删除较少的激励,因为第三方不再争取通过证明其成本效益维持其政府合同。授予,政府内的建设分析能力也很昂贵,但往往涉及大规模的固定成本和低的边际成本,创造了一定规模的经济,每年分析都变得更具成本效益。因此,无论有针对性的索赔人的数量如何,政府都有激励措施。

并创建内部欺诈分析程序从一开始就可以昂贵。虽然伊利诺伊州仍在其医疗补助欺诈检测努力中,AFSCME委员会第31条 - 代表国家工人的工会 - 估计有国家员工进行工作 将挽救伊利诺伊州每年额外的1800万美元。

当地方政府应在处理经济适用住房或粮食援助等领域的欺诈时适用这些同样的考虑因素。目标不是尽可能多的人踢出福利,而是要识别欺诈性索赔人,以便符合条件的人可以获得他们所需要的利益。而且,随着许多城市政府已经有了分析计划,为市政当局可能更具成本效益,以适应他们的内部分析能力来解决欺诈。

这些例子说明了有兴趣使用分析以减少欺诈的政府的重要课程。对于一个,虽然分析允许各国政府确定花费纳税人数十亿的欺诈行为,但识别是不够的。然后,政府需要采取行动,而不仅仅是审计高风险索赔人,而且还需要在它发生之前制定措施防止欺诈行为。

此外,分析计划必须仔细构建,以避免剥夺符合条件的福利居民。如果政府雇用承包商启动欺诈分析计划,他们必须确保承包商为居民提供充足的时间和资源,以证明他们的资格,然后脱离福利。在许多情况下,政府内的建设分析能力是更有效的选择。

在通过这些考虑因素开发的情况下,欺诈检测和预防计划可以远足将公共资金从欺诈者重新分配给需要政府服务的居民。